Renda fixa é a categoria de investimentos onde você empresta dinheiro a uma instituição (banco, governo ou empresa) e recebe de volta com juros. Os principais tipos no Brasil são: CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e Tesouro Direto.
A rentabilidade da maioria dos produtos de renda fixa é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a taxa Selic. Quando você vê "100% do CDI", significa que o investimento rende exatamente a taxa CDI. Produtos que oferecem acima de 100% do CDI são considerados atrativos.
Um ponto crucial é a tributação: CDB e Tesouro Direto pagam IR regressivo (de 22,5% a 15%, conforme o prazo). Já LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física, o que pode torná-las mais vantajosas mesmo com taxas menores. Use nosso simulador para comparar o rendimento líquido de cada produto.
Perguntas Frequentes
O que é CDI e como ele afeta meus investimentos?
CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa de juros usada em empréstimos entre bancos. Ela fica muito próxima da taxa Selic e serve como benchmark para a maioria dos investimentos de renda fixa. Quando a Selic sobe, o CDI sobe, e seus investimentos rendem mais.
LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda?
Sim, para pessoa física. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são isentas de IR. Isso significa que uma LCI a 85% do CDI pode render mais que um CDB a 100% do CDI após impostos, dependendo do prazo. Sempre compare o rendimento líquido.
Quanto rende R$1.000 no CDB?
Depende da taxa CDI vigente e do percentual oferecido pelo CDB. Com CDI a 13,25% ao ano e um CDB pagando 100% do CDI, R$1.000 rendem aproximadamente R$132,50 brutos em 12 meses. Após IR de 17,5% (prazo de 1 ano), o ganho líquido fica em torno de R$109,30.
O que é o IR regressivo na renda fixa?
O IR regressivo é um sistema onde a alíquota diminui conforme o tempo de aplicação: 22,5% (até 180 dias), 20% (181-360 dias), 17,5% (361-720 dias) e 15% (acima de 720 dias). Por isso, investimentos de longo prazo pagam menos imposto.